Подкомпонент 2.3. «Стратегическая оценка факторинга»
Цель Компонента 2 и Подкомпонента 2.3
Цель Компонента 2 - ввести последовательную основу для содействия установлению связей и интеграции МСП в существующих и новых конкурентоспособных секторах.
Компонент 2 Проекта «Взаимосвязи МСП в конкурентоспособных секторах» состоит из подкомпонента 2.3. – Стратегическая оценка факторинга.
Цель и задачи Подкомпонента 2.3.
- Цель подкомпонента 2.3 - осуществление всесторонней оценки потенциала развития факторинга и обратного факторинга в Казахстане.
- МСП, занимающиеся поставками с использованием внутренних каналов поставок в Казахстане, сталкиваются с проблемами недостатка капитала и отсутствия залогового обеспечения для получения займов, задержками платежей, в особенности, со стороны крупных компаний, коммерческой нестабильности и неготовности поставщиков осуществлять поставки в кредит.
- Проект предполагает подробный стратегический анализ структуры финансирования МСП на основании выставленных счетов, а также соответствующего законодательства Казахстана.
- В процессе анализа будет рассмотрена оптимальная структура возможной факторинговой платформы с точки зрения местных условий, будет оценен рынок финансирования каналов поставки в Казахстане в целом, финансовые организации, которые следует привлечь к осуществлению программы, структура управления платформой и инвестиционный механизм, наиболее перспективные отрасли экономики, расположение платформы, а также требования к подготовке и наращиванию потенциала ее участников.
- Дизайн создаваемой в рамках Проекта платформы воплотит лучшие методы, используемые в факторинговой схеме финансирования.
- Планируемое техническое содействие основывается на схеме, разработанной Всемирным банком для решения схожих проблем в Перу. Схема, известная как «факторинг» (дисконтирование дебиторской задолженности), использует финансовую структуру и технологическую платформу, которая рассматривает счета к оплате в качестве залогового обеспечения и таким образом позволяет:
- покупать дебиторскую задолженность у крупных компаний, которые снабжает множество МСП;
- финансировать счета МСП к крупным компаниям;
- финансировать счета между МСП финансовыми учреждениями эффективным способом.
- Данная схема высвобождает оборотный капитал, делая торговлю более устойчивой, увеличивая объем кредитования, который МСП могут получить от крупных компаний, позволяя МСП дисконтировать дебиторскую задолженность, помогая облегчить проблему с доступом к финансированию, в особенности доступ к финансированию оборотного капитала, с которой сталкиваются МСП. Эта схема также приносит выгоду поставщикам и другим заинтересованным сторонам, таким как финансовая система, и способна внести свой вклад в расширение доступа к финансовым услугам для МСП, не пользующихся банковским обслуживанием.
- Отобранная команда экспертов разработает технико-экономическую осуществимость, обеспечит всю необходимую документацию, позволяющую сформировать операционную архитектуру и «дорожную карту» для реализации факторинговой платформы.
- Технико-экономическая осуществимость оценит, среди прочего:
- Благодаря платформе, которая будет создана/приобретена и установлена в рамках Проекта, решаются следующие проблемы:
- регистрируя счета на платформе, МСП, получает официальную квитанцию, и покупатель не может отрицать, что счет был получен, и имеет только единственный канал для спора – платформу. Как следствие, продавец может легко собирать информацию о должнике. Информация о поведении должника в оплате и спорах будет использоваться поставщиками. Это придаст уверенности в торговле для МСП;
- трансформировав счет на оплату в зарегистрированное залоговое обеспечение, обеспечив легкое подтверждение счета, гарантируя знание о том оплачен ли счет, и допуская что только один финансирующий институт получит выгоду от залога, счет на оплату становится ценным залоговым обеспечением. В результате МСП становится легко конвертировать счет на оплату в наличность, сокращая проблемы, возникающие для продавца в результате задержек платежей от покупателей;
- обеспечивая МСП уверенность в торговле и доступ к финансированию оборотного капитала, что улучшит качество кредитоспособности МСП и получим больше доверия к их покупкам и продажам. Поддержка ВБ или ПРК компаний, кредитующих МСП, будет катализатором;
- платформа собирает достоверную информацию о надежности МСП в плане платежей по поставкам и производству продукции. Улучшая качество кредитоспособности, МСП получают широкий доступ к таким формам финансирования, как займы и лизинг;
- поскольку торговые потоки не проходят через участвующие институты, небанковские финансирующие организации и банки с более низкой кредитной квалификацией (с соответствующими навыками финансирования счетов) могут в равной степени оперировать на платформе;
- ПРК способно направить целевую финансовую поддержку непосредственно должникам в цепочке создания стоимостей.
- Для отбора консультационной компании/консультантов для осуществления оценки оптимальной для Казахстана модели факторинга, а также для ее создания/приобретения и инсталляции ГРП будет обеспечена разработка и согласование соответствующих технического задания и спецификации.
- Учитывая сложность задачи для разработки технического задания и спецификации, может быть дополнительно привлечен консультант.
- размер рынка в Казахстане;
- какие финансовые учреждения заинтересуются в участии;
- структуру управления платформой и инвестиционный механизм;
- сектора с самой высокой вероятностью успеха;
- местоположение платформы;
- налоги;
- регуляторную и юридическую выполнимость;
- способность вовлеченных учреждений управлять платформой;
- требования к обучению и укреплению потенциала для эксплуатации и для использования системы;
- график развертывания программы, основанный на подробном плане Проекта;
- установку платформы.